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金融科技助力作用日益凸显

“抗击疫情,护航实体经济”已经成为当下复工复产最重要的任务。近日,中国农业大学经济管理学院等单位联合开展的“新冠肺炎疫情对浙江省中小微企业影响”在线调研显示,新冠肺炎疫情对浙江省中小微企业造成了较大损失,当前正在积极推进的务工人员返岗将有利于缓解企业“用工荒、复工难”问题。此外,受疫情影响的产业链条中断对企业复工形成制约,政府救助和帮扶政策可按行业、整链条推进。在政府帮扶政策中,便捷、快速的金融支持尤为关键,特别是金融科技在助力中小企业抗击疫情过程中起到的关键作用正在日益显现。

调研结果显示,疫情发生在临近春节之际,年底的奖金发放、停工停业等导致企业目前资金匮乏,现金流只出不入,企业面临严峻的资金周转不灵等困境。如何节流、降低开支,挺过这段疫情时期,已成为企业当前的迫切需求。

为了解决中小微企业现金流难题,人民、银保监会等部门相继出台多份重要文件,部署金融支持疫情防控和复工复产。政策层面鼓励各金融机构积极运用技术手段,在全国范围特别是疫情较为严重的地区,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。

“疫情当前,小微企业面临的融资问题凸显,政府、金融机构、小微企业三者需合力共促金融服务数字化转型,聚焦平台、系统、风控三方面技术问题,打造小微金融新生态。”金融壹账通董秘、企业金融CEO费轶明对《金融时报》记者表示,疫情发生之后,政府出台了贴息、担保等一系列扶持政策,由于时间紧、经验少,政策落地的许多细节仍有待明确。“实际上,这需要解决的是一个执行的问题,怎样能够确保政府部门的政策执行到位。”

费轶明认为,在疫情防控期间,资金紧张并非银行向中小微企业授信时遇到的最主要问题,此次信贷资金流向小微企业遭到阻滞的最大原因是,小微企业自身信用濒临透支与生产恢复的未知,导致金融机构对中小企业的贷款申请更为谨慎。“银行缺的不是资金和流动性,而是对企业的信心以及对企业信息的掌握。”费轶明说。

另一方面,由于过去部分金融机构在数字化转型方面投入不足,导致线上全流程信贷系统缺位,制约了疫情期间线上化展业的能力。因此,实现小微企业金融服务数字化转型,要聚集政府、金融机构、小微企业三方力量,利用科技的力量为各级机构赋能,搭建数字化的平台,通过全新的、先进的系统来解决风控的问题。费轶明提出,小微企业金融服务转型的目标是“五化”,即获客平台化、产品场景化、风控智能化、系统模块化和运营线上化。

记者了解到,为了帮助中小企业解决疫情带来的融资难题,金融壹账通在疫情期间采取了三方面举措:一是帮助金融机构大力开展线上智能营销、智能风控、智能催清收等,全在线远程服务中小企业;二是用电子凭证、智能金融超市、供应链融资平台等方便中小企业远程办理融资,助力企业正常复工;三是利用平台数据和技术力量帮助政府精准施策,助力地方政府融资平台和海关贸易融资平台,全在线远程解决中小企业的经营难题。

“小微纾困”将是金融业2020年的关键词,也是必修课。业界专家预计,小微之重重在国计民生,在短期内,银行要承担起为小微企业救急帮扶、复工复产的重要职责。但从长远看,民营、小微经济在国民经济中占比逐渐提高是今后的发展趋势,银行未来业务的大部分增量都将来自于民营、小微企业。从发展趋势看,强化金融科技对数据的挖掘应用将是普惠金融突破发展瓶颈的一条可行道路。未来数字普惠金融的发展有赖于多方主体协同施策。伴随着合作层面的不断深化,未来的合作将从技术层面进一步下沉到渠道和业务终端,在提升运营效率、客户体验及产品与服务创新方面实现新的突破。

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